Banker får stryk for spareråd

Rapporten om bankenes sparerådgivning ble presentert i går. Rådgivningen i Acta, DnB NOR, Nordea, Sparebank1 og Sparebanken Vest ble testet.

Av 62 kundemøter fikk 35 karakteren «ikke bestått».

Stryk på stryk

Forbrukerrådet mener de finansielle rådgiverne ga kundene mangelfull oversikt over totalkostnader og risiko ved investeringene de anbefalte. Rådene var ofte lite tilpasset kundenes økonomi og livssituasjon, og i mange av tilfellene fikk kundene liten tid til å områ seg i beslutningsprosessen. Dessuten skortet det ofte på skriftlig dokumentasjon fra rådgiverne.

- Samtlige aktører har flere tilfeller av stryk, sier Bjørnar Eilertsen, rådgiver i bank og finans i Forbrukerrådet.

Han har vært prosjektleder for undersøkelsen.

- Konklusjonen vår er at det er for lite individuelt tilpasset rådgiving, fortsetter han.

Ikke overraskt

Pensjonistparet Solveig Askjem og Vigdis Bunkholdt i Oslo er slett ikke overrasket over resultatet av Forbrukerrådets undersøkelse.

- Beskrivelsene stemmer veldig godt med de erfaringene vi gjorde, spesielt når det gjelder informasjon om vanskelig forståelige produkter, sier Bunkholdt.

72-åringene har tidligere fortalt om sine erfaringer med Actai Aftenposten. De følte seg lurt av rådgiverens løfter om trygge investeringer og god avkastning, og mener de ikke ble informert nok om kostnadene og risikoen involvert i produktene de kjøpte.

- Undersøkelsen er nedslående, men ikke overraskende, sier Askjem.

- Jeg er kritisk til at de utgir seg for rådgivere istedenfor selgere. Da gir de et inntrykk av at de har omsorg for kunden, istedenfor egen fortjeneste.

Sparebank1 dårligst

Forbrukerrådet mener at Sparebank1 kommer dårligst ut av testen, som ble utført tidlig høsten 2008.

Men også Acta, DnB NOR, Nordea og Sparebanken Vest bryter regelverket og egne normer, mener Forbrukerrådet.

Rådgiverne har en opplysningsplikt overfor kundene, der de går gjennom risiko, tidshorisont og totale kostnader. I mange av tilfellene var altså disse opplysningene mangelfulle, ifølge testen.

- Tar dette svært alvorlig

- Vi tar dette svært alvorlig. Det er ikke noen bombe at Forbrukerrådet mener at bankenes salg ikke er bra nok. Men når de belegger dette med en slik rapport, så tar vi det ekstra alvorlig, sier Torbjørn Vik, administrerende direktør i Sparebank1 Oslo, og legger til banken vil se nærmere på «en del elementer» i testen.

Han sier imidlertid at han ikke kjenner seg igjen i at rådgiverne ikke skulle være åpne om kostnadene.

Misfornøyd

Aud-Helen Rasmussen, informasjonsdirektør i DnB NOR, er ikke fornøyd med resultatet av undersøkelsen og påpeker at banken jobber kontinuerlig med forbedringer.

- Vi jobber med å øke kompetansen hos den enkelte. I tillegg jobber vi med å utvikle rådgivningsmodellen vår, sier hun.

Rune Kibsgaard Sjøhelle, kommunikasjonsdirektør i Nordea, er heller ikke fornøyd med utfallet av testen, og forteller at Nordea bruker mye ressurser på å utvikle rutinene og støtte opp om regelverket rundt sparerådgivning.

- Mange av disse produktene er kompliserte. Derfor skal våre kunder og rådgivere ha nok tid til å sette seg inn i produktspekteret før kunden velger spareprodukt, sier han.

Jørn Lekve, informasjonsdirektør i Sparebanken Vest, sier de vil ta undersøkelsen på alvor. Men han synes konklusjonene er noe bombastiske.

Metode-kritikk

Acta setter spørsmålstegn ved testmetodene, og spør seg om Forbrukerrådet har vært med på hele rådgivningsprosessen. Men de medgir at konklusjonene ikke er nye:

- De anbefaler de tiltakene som bransjen selv lenge har jobbet med å implementere. Vi har gjennomført endringer, rutiner og økt kompetanse. Dokumentasjon av rådgivningsprosessen er blitt mye bedre etter MiFID (direktiv som skal sikre atkundene vet hva de investerer i), sier informasjonssjef Rune Wangsmo.

- Selv om det er vanskelig å etterprøve deler av undersøkelsen, og dens konklusjoner, er resultatet – og det bildet det tegner av rådgivningen – for dårlig i forhold til de regler som gjelder og næringens ambisjonsnivå, sier kommunikasjonsdirektør Leif Osland i Finansnæringens Hovedorganisasjon (FNH).