Les også:
Seniorøkonom Katrine Godding Boye i Nordea Markets skjønner ikke hvem som tar sjansen på å låne ni ganger disponibel inntekt. Tall fra Norges Bank viser at rundt 60 000 familier har gjort det.
- Det skal heller ikke være mulig ut fra de retningslinjene som kom fra Finanstilsynet i fjor. Mange unge har nok sett at boligprisene har steget mye og at rentene har vært relativt lave. Mange presser derfor lånevolumet maksimalt i forhold til inntekten.
De tror boligprisene vil fortsette oppover og rentene forbli lave, sier Boye.
Norges Banks beregninger går frem til 2008. Beregningene for 2009 blir lagt frem i november. Disponibel inntekt er regnet etter skatt og etter renteutgifter. Denne inntekten er lavere enn brutto inntekt.
Over grensen
Fem ganger den disponible inntekten tilsvarer ifølge Norges Bank omtrent tre ganger brutto inntekt. Det er grensen som ble trukket opp i Finantilsynets retningslinjer til bankene i mars i fjor.
Boye tror lånelysten sank litt i 2009.
- Basert på den generelle utviklingen i boligmarkedet og kredittveksten tror jeg tendensene til veldig høy belåning dempet seg noe i finanskriseåret 2009. I fjor tror jeg det steg en del igjen, sier hun.
God inntekt
Familier med gjeld får i pose og sekk med god lønnsvekst på toppen av gleden med lav rente. Boligprisene har nesten doblet seg siden 2000. Men disponibel inntekt har også økt kraftig.
Tall fra Norges Bank viser at fra 1985 til 2010 steg boligprisene omtrent 15 prosent mer enn inntektene.
- Den sterke inntektsveksten holder i stor grad følge med boligprisene. Men vi regner med at boligprisene de neste årene vil stige mer enn inntektsveksten, sier Boye.
Selv i skyggen av Norges Banks tidligere planer om renteøkninger i høst, var lånegleden på vei oppover. I juli var husholdningenes gjeld 7,1 prosent høyere enn for ett år siden.
Billige lån betyr god fart i boligprisene. For noen uker siden spådde Statistisk sentralbyrå at nesten uendret lånerente i to år vil drive opp boligprisene med 20 prosent over årene 2011, 2012 og 2013.
Tre råd når renten er lav
Agnes Bergo, Pengedoktoren AS: Ha respekt for gjeld! Den lave renten kan endre seg fort. Normal rente for boliglån innenfor 80 prosent av takst skal ligge rundt 6 prosent, billån og topplån på bolig rundt 8 prosent og den effektive renten på forbrukslån skal ligge på 25–30 prosent. Privatøkonomien bør tåle slike renter.
Pengebokforfatter Otto Risanger: Prioriter å få ned personlig gjeld mest mulig. Dagens lave rentenivå er en glimrende anledning til å øke avdragene. Det vil gi et bedre liv når renten går opp igjen. Spar gjerne litt ekstra i tillegg. En buffer i form av oppsparte penger er alltid god å ha.
Forbrukerøkonom Silje Sandmæl, DnB NOR: Det gjelder å tilpasse forbruket til en høyere rente, ved å nedbetale ekstra på lånet nå. Da slipper man å kutte i forbruket når renten stiger. Det er nok slik at mange bruker det de har. De som ikke tåler høyere rente, bør vurdere fast rente.
Tall fra Norges Bank viser at rundt 60 000 familier har lånt ni ganger disponibel inntekt.
