Slik kutter du formuen

Har du funnet lure måter å spare skatt på, eller sliter du med avkortning fra Lånekassen? Send oss en epost.

Har du for mye i formue, eller tjener for mye i året, vil du miste tusenlapper i studiestøtte, skriver

Grensene for 2009 er 128.360 kroner for inntekt og 253.932 kroner i formue. Overskrider du disse summene får du avkortning i studiestøtten fra Lånekassen.

Men hvordan kutte i formuen slik at du slipper avkortning i stipendet? Mulighetene er mange.

Valgte å spare pengene:

Bolig

- Setter du pengene dine i bolig vil du spare skatt, sier Sidsel Sodefjed Jørgensen, forbrukerøkonom i DnB NOR til Aftenposten.

I bolig er ligningsverdien maks 30 prosent av

En lavere ligningsverdi betyr lavere grunnlag for formuesskatt. Det igjen fører til at studiestøtten vil bestå.

Men det kan være en urealistisk anbefaling for noen studenter, mener Jørgensen.

- Å investere i en bolig er noe som krever planlegging. En student vet kanskje ikke hvor lenge han skal bo i den byen han bor i. En student har kanskje ikke det lange tidsperspektivet som trengs for å investere i bolig, sier hun.

Men med foreldre som hjelper til kan det være en god måte å unngå avkortning på.

- Dersom foreldrene kommer inn og er med på planleggingen kan det være en god løsning. Man kan kjøpe boligen sammen. Foreldrene kan avtale at de vil leie ut dersom studenten senere velger å flytte fra byen der boligen er, sier hun.

Les også: Unngå å betale feil til futen

Eiendomsfond

Tidligere valgte mange studenter som hadde formue å investere i en livrente. Tidligere fikk man skattefordeler, fradrag for formuesbeskatning, ved å spare i et slikt produkt.

Men etter at livrenten mistet sine skattefordeler i 2006, valgte mange tidligere livrentekunder .

Eiendomsfond er ofte belånt og gir av den grunn lav til ingen formuesskatt. I tillegg har eiendommene ofte lav ligningsverdi.

Men eiendomsfond innebærer høy risiko og ikke minst lav likviditet, det vil si mulighet til å ta ut pengene, påpeker Jørgensen.

- Du bør ha penger som kan stå i fondet i lang tid, minst fem år. Det er skattefordeler i dette, men likviditeten er lav og risikoen kan være høy.

Les også: Full av penger - 0,- i formue

Unoterte aksjer

Tidligere var det dersom man ønsket å unngå formuesbeskatning.

Dette fordi aksjer og fond som hadde aksjer ble beskattet 60 og 80 prosent av verdien.

Denne skattefordelen ble fjernet for to år siden.

Men har du aksjer som ikke er børsnotert kan du unnslippe formuesskatt.

- Aksjer som ikke er børsnoterte kan være veldig mye verdt, men likevel ha veldig lav ligningsverdi. Er aksjene børsnoterte, vil markedsverdien komme frem. Ellers kan det være store avvik mellom ligningsverdi og reell verdi, sa Full av penger - 0,- i formue til Aftenposten i oktober.

Livrente

Ellen Dokk Holm, forbrukerøkonom i Postbanken, påpeker at enkelte fremdeles benytter seg av livrente selv om skattefordelene er borte.

- Livrente brukes ennå av noen foreldre og besteforeldre til å hjelpe sønn eller datter som er student, sier hun til Aftenposten.

- Man oppretter en livrente med en utbetalingsavtale med et fast beløp som går til normalt livsopphold. Det er opp til ligningsmyndighetene å avgjøre beløpets størrelse. Pengene som blir porsjonert ut ikke inngår i arveavgiftsgrunnlaget, påpeker hun.

- Fordelen er at foreldre og besteforeldre slipper skatt i spareperioden, men sparesaldo beskattes som formue. Bindingstid gjelder fremdeles ved at summen av sparetid og utbetalingstid må være minimum 12 år, hvorav utbetalingstiden må utgjøre minimum 6 år. Utbetalingen kan gjerne starte med en gang, og utbetalingstiden vil da være minimum 12 år.

Les også:

Annet

Kunst er en annen metode å spare i.

Hvis du vil spare skatt samtidig som du har noe fint å se på, kan kunstinvesteringer anbefales. Men fallgruvene er store.

Les mer om kunst som investeringsobjekt her: Spar skatt - invester i kunst

Dersom du velger å kjøpe deg noe for formuen, eksempelvis en bil eller motorsykkel vil du også unnslippe avkortning.

- Planlegg tidlig

Postbankens Dokk Holm så vel som Jørgensen i DnB NOR anbefaler alle å planlegge så tidlig som mulig.

- Foreldre og besteforeldre kan gi barna sine en halv G hver hvert år. Det utgjør 35.128 kroner, sier Dokk Holm.

- Planlegger man litt kan man hjelpe barna på den måten, for eksempel ved å gi faste gaver som lommepenger.

- En student kommer til deg. Han har arvet 500.000 kroner og har fått beskjed om at det vil føre til avkortning i stipend fra Lånekassen. Hva vil du anbefale ham, Sidsel S. Jørgensen?

- Hver student har en individuell situasjon. Hvordan er hans boligsituasjon? Har han tenkt til å bo i samme by fremover, og hva skjer etter studiene? Slike ting må man tenke på, sier hun, og tilføyer:

- Men at vedkommende fikk noe avkortning i studielånet ville nok ikke vært hovedfokuset. Her må man se an situasjonen individuelt og tenke langsiktig.

Har du funnet lure måter å spare skatt på, eller sliter du med avkortning fra Lånekassen? Send oss en epost.