Les også:
–Det første du bør gjøre er å kontakte banken din for å sjekke om du har de beste betingelsene på boliglånet ditt, sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl i Nordea.
Har du tidligere tatt opp et boliglån som oversteg 80 prosent av boligens verdi, har du kanskje et såkalt topplån, som gjerne er dyrere enn lån med bedre sikkerhet.
10 prosent opp
Boligprisene steg grovt regnet 10 prosent i fjor. Det var store lokale variasjoner i prisstigningen, og verdiøkningen på boligen din kan gi deg bedre betingelser i banken. Bankene tilbyr ofte bedre lånerente i trappetrinn, slik at renten blir lavere jo mindre lånet er i forholdt til boligverdien. Sjekk om lånet ditt nå er innenfor 80, 75 eller kanskje 60 prosent av verdien.
Dinside.no har en kalkulator som kan gi deg en liten pekepinn om markedsverdien på ditt hus eller leilighet.
–Det er viktig for boligeiere å følge med på prisen på boligen sin. Det er du selv som må gjøre det, og gjøre banken oppmerksom på endringer, sier forbrukerøkonom Ellen Dokk Holm i Postbanken.
–Ta kontakt med banken din. I noen tilfeller får du svar med en gang. Andre ganger trenger du en ny verdivurdering eller en ny takst, som kan føre til at du får bedre rente, råder Dokk Holm.
–Du kan også spørre foreldre om de kan stille sikkerheten du kanskje mangler for å få en bedre rente, påpeker forbrukerøkonom Silje Sandmæl i Nordea. Men da må du være klar over hvilke forpliktelser det innebærer å stille slik sikkerhet.
Tre faktorer
Når banken skal gi deg lån, er det tre faktorer som teller:
- Betalingsevnen din. Hvor mye penger og hvilken inntekt har du? Har du andre høye faste utgifter eller høyt forbruk?
- Betalingsviljen din. Har du mange betalingsanmerkninger, purringer og inkassosaker?
- Sikkerheten din. Hva er verdien av pantet ditt?
–Betalingsevnen er den viktigste, fastslår Agnes Bergo, som er daglig leder i Pengedoktoren og foreleser i personlig økonomi på Norges Handelshøyskole (NHH).
–Har du gått opp i lønn, eller har dokumentasjon på at du vil gjøre det, kan det bety bedre betingelser i banken, påpeker hun
Sjekk rentene med vårt rentebarometer!
Penger å spare
–Det er klart at det kan være penger å spare på å sjekke lånerenten sin og sammenligne med andre av og til, sier forbrukerøkonom Sidsel Sodefjed Jørgensen i DnB NOR.
Akkurat i år er det slik at alle boligeiere får tilsendt et skjema fra skattemyndighetene for ny beregning av ligningsverdi på boligen. Da er det naturlig samtidig å sjekke markedsverdien på boligen.
Smålån
Du som har vært flink og lojal i mange år og har bare et lite lån igjen, tror kanskje at du stiller ekstra sterkt. Sånn er det nødvendigvis ikke. Banken din vil neppe ta fra deg gode betingelser du har hatt lenge, men en smålånskunde er mindre attraktiv for konkurrentene.
Dermed har du mindre muligheten for å få bedre betingelser andre steder, og sannsynligheten for at du bytter bank tilsvarende mindre.
–Et godt og langt personlig kundeforhold, kan det være et argument for å få bedre lånebetingelser?
–Fellesordninger teller ofte vel så mye. Mange foreninger, organisasjoner og store bedrifter har kundeavtaler med banker på vegne av medlemmer og ansatte. Sjekk om du kan bli med på en slik avtale. Dette kan være årsaken til at naboen din har lavere rente enn deg i samme banken, sier Sodefjed Jørgensen.
–Marginene er så små på boliglån at det er gjenstår i praksis tre punkter som avgjør om du kommer noen vei med å forhandle ned renten i banken din: Sikkerhet, volum og avtaler, forteller Sodefjed Jørgensen.
Kan du stille med god sikkerhet for lånet, er lånet stort nok, og har du mulighet til å delta i en kundeavtale for eksempel på jobben eller i fagforeningen, så blir det enklere å få bankens aller beste rente på boliglånet ditt.
Store lån
Størrelsen på lånet betyr også noe. Store lån på for eksempel over to millioner kroner har oftest lavere rente enn mindre lån på for eksempel én million. Det er som i byggevarebutikken; handler du stort nok, kan du være berettiget til engrospris.
Kommentarer