Ta (litt) risiko for barna dine

Rundt 90 prosent av oss sparer til barna våre på bankkonto. Det føles kanskje trygt og godt, men ekspertene råder deg til å tenke ut over høyrentekontoene dersom du vil skaffe best mulig avkastning til dine unge håpefulle.

Halvt om halvt.

Sidsel Sodefjed Jørgensen er forbrukerøkonom i DnB NOR. Hun anbefaler at du setter av halvparten av pengene på bankkonto, og halvparten i aksjefond.

–Hvis vi holder oss til en lang sparehorisont, som er mest vanlig for barn, og en middels risiko, så vil jeg anbefale halvdelen i renter. Dette på konto, i pengemarkedsfond eller obligasjonsfond, sier hun.

Den andre halvdelen ville hun igjen delt inn i et aksjefond med rundt 30 prosent i norske aksjer, og 70 prosent i internasjonale aksjer.

–Det er en god spredning av risiko over tid. Dette virker kanskje komplisert, men det er det ikke, for et såkalt «kombinasjonsfond» som mange banker har, dekker denne fordelingen. Så du som forbruker trenger kun ett fond, sier hun.

–Tenk i flere baner.

Også Liv Irene Haug, forbrukerøkonom i Nordea, ville ha satt sin lit til aksjefond.

–Det er lurt med sparing i fond, dersom du tenker langsiktig, sier hun.

Men hun råder deg til å tenke i flere baner:

* For det første ville hun anbefalt deg en jevnlig spareavtale som satte penger inn i fond dersom du planlegger en tidshorisont på 10 til 20 år.

* Som punkt to ville hun ha satt av 100 eller 200 kroner i måneden (alt etter hva en har råd til) til en egen såkalt ”hobbykonto”. En konto som tar for seg skoleturer, skiutstyr, sykkel og lignende.

* Som et tredje investeringsobjekt ville hun ha satt penger i en god barneforsikring.

* Som fjerde og siste punkt vil hun anbefale foreldre eller besteforeldre å opprette en egen sparekonto som barnet selv kan spare på.

–Til barnebarna mine åpnet vi en Jalmarkonto, en såkalt barnekonto som de fleste banker har. Denne kontoen skal barnet selv disponere og spare penger på, sier hun, og er overbevist om at en slik bevisstgjøring allerede fra barnet er tre-fire år kan bidra til at det får en god økonomiforståelse.

Tenke strategisk.

Thomas Furuseth er redaktør og analytiker i Morningstar Norge AS, et selskap som driver med fondsinformasjon både til private investorer og profesjonelle forvaltere. Han sier også at sparing i fond kan være lurt dersom du tenker langsiktig. Men han sier at dersom du vil være helt sikker på at du ikke taper penger, er det en mulighet å ha en lav aksjeandel, og spare resten i bank eller rentefond.

–Ja, børsen kan falle med 50 prosent i løpet av ett år. Men over tid pleier sparing i fond å gi bedre avkastning enn sparing i bank, men det er ingen garanti for det, sier han.

Velger du å spare i aksjer, anbefaler han deg å spare i ulike typer marked, og ha en bevisst strategi. Når det nærmer seg tiden for at barnet selv skal få rådighet over pengene, kan det være lurt å minske risikoen, og sette pengene over på bankkonto eller i rentefond. Redaktøren anbefaler deg å redusere aksjeandelene til rundt null noen år før barnet skal overta pengene.

–Det er avhengig av hva slags risikoprofil du vil ha, men allerede når barnet er 10-12 år, kan det være lurt å tenke på å kutte aksjene, eller sette alt inn i rentefond, sier Furuseth.

Individuelt.

De sier alle tre at hver enkelt selv må avgjøre hva som er lurest i deres situasjon. Før forbrukerøkonomene gir konkrete anbefalinger, snakker de med den det gjelder, sjekker prioriteringer og hvor mye svingning vedkommende tåler.

Men uansett hvor foreldrene ønsker å plassere sparepengene, er Haug overbevist om en ting: Hun kommer til å stappe 500 kroner på barnebarnas sparebøsser også denne julen.

–Vi ble så lei av de store fjellene av gaver og leker som lå under juletreet. Når det blir altfor mye, blir barna helt forvirret og de har problemer med å glede seg over alt de får. Det er jo trist både for barnet og for giver, sier hun.

Forbrukerøkonomen tror at barn som sparer til noe de virkelig ønsker seg vil få en større glede, og ikke minst en større forståelse av pengebruk.